Die Suid-Afrikaanse Reserwebank (SARB) het die bedrywighede van Ditsobotla Primary Savings and Credit Co-operative Bank Limited (DCB) oorgeneem na bestuursmislukkings.
DCB is gebaseer in Lichtenburg, wat in die Ditsobotla Plaaslike Munisipaliteit (DLM) in Noordwes geleë is. Die lidmaatskap daarvan word gedefinieër deur ‘n geografiese gemeenskaplike band, wat beteken dat enigiemand in die breër Ngaka Modiri Molema-distrik kan aansluit.
Die bank is gestig deur die spaar- en kredietkoöperasies Aganang, Ikageng en Itireleng saam te smelt, waarvan die oorspronklike lede werknemers van onderskeidelik Alpha Cement, die Lichtenburg Munisipaliteit en Lafarge Cement was.
DCB is amptelik op 1 Maart 2014 by die SARB geregistreer. Vanaf Mei 2025 het DCB 1 452 lede gehad en totale bates van R8,3 miljoen gerapporteer. Hierdie syfers moet nog geouditeer word.
DCB het sy lede van deposito-ontvangsdienste voorsien en hulle lenings aangebied.
Op 1 Augustus 2025 het die Minister van Finansies, Enoch Godongwana, egter DCB in resolusie geplaas op aanbeveling van die SARB.
Wanneer ‘n bank in resolusie geplaas word, neem die SARB beheer oor en bestuur die sake van die betrokke instelling veilig en ordelik.
Die proses is bedoel om verdere verliese vir deposante en krediteure te voorkom.
Tot 1 Junie 2023 sou banke in kuratorskap geplaas word, waar ‘n kurator die bank sou bestuur. Die Wysigingswet op die Finansiële Sektorwette 23 van 2021 (FSLAA) het egter hierdie kuratorskapbepalings herroep en ‘n nuwe resolusieraamwerk ingestel.
Onder die nuwe stelsel is ‘n deposito-versekeringskema ingestel, en die SARB tree op as die aangewese Resolusie-owerheid.
DCB is in resolusie geplaas nadat dit oor ‘n lang tydperk nie aan regulatoriese vereistes voldoen het nie, met die bank wat die afgelope jaar aansienlike verliese gely het.
Die bank kon al sy krediteure betaal, maar het nie aan sy regsbevoegdheids- en likiditeitsvereistes voldoen nie.
Die SARB het bygevoeg dat DCB se bestuur, interne beheermaatreëls en operasionele praktyke onvoldoende en riskant vir deposante gevind is.
Ten spyte van verhoogde toesig en aanbevelings deur die PA, het DCB versuim om die nodige korrektiewe stappe te implementeer, wat ingesluit het:
Diversifikasie van die bank se lidmaatskapportefeulje om afhanklikheid van DLM te verminder en konsentrasierisiko aan te spreek;
Versekering dat alle bestuursstrukture en personeel opleiding ondergaan om DCB se risiko’s behoorlik te bestuur.
Die effek van die moratorium is dat alle regsgedinge teen DCB en die verpligtinge van DCB tot verdere kennisgewing opgeskort sal word.
Dit beteken dat lede van DCB nie toegang sal hê tot die fondse wat hulle daar hou nie.
Die moratorium beïnvloed egter nie die uitbetaling van gedekte deposante deur die Korporasie vir Depositoversekering (CODI) nie, wat verseker dat deposante redelike toegang tot hul gedekte deposito’s het.
DCB se kwalifiserende deposante word gedek vir tot R100,000 per deposant via CODI, met die resolusiepraktisyn se eerste taak om daardie deposante te verifieer en te bevestig sodat uitbetalings vinnig kan voortgaan.
Lede sal ook die reg hê om hul rekeninge te sluit en hul fondse na ‘n ander bank van hul keuse te skuif.
Dit is opmerklik dat alle kliënte wat lenings by DCB het, aangespoor word om voort te gaan om hul lenings te betaal, aangesien hulle steeds wetlik verplig is om dit te doen. Kliënte kan boetes en ander sanksies in die gesig staar as hulle versuim om geld wat aan DCB verskuldig is, terug te betaal.
Om enige betalings te mis, kan daartoe lei dat die uitstaande bedrag by die leningsaldo gevoeg word, wat dan as ‘n wanbetaling op die lid se kredietrekord aangemeld sal word.
