As gevolg van stygende koste en dalende salarisse, staar baie Suid-Afrikaners aansienlike finansiële druk in die gesig, en ‘n enkele noodgeval kan hulle jare lank terughou. Gelukkig kan klein, gratis veranderinge help om hul finansies op te bou.
Meer as 80% van middelinkomste-Suid-Afrikaners het min tot geen noodspaargeld nie, met 27% wat glad geen toeganklike spaargeld het nie en meer as die helfte wat minder as ‘n week se netto salaris in reserwe hou.
Terselfdertyd druk stygende lewenskoste, hoë inflasie en hardnekkige werkloosheid huishoudelike begrotings.
Wise Move het bereken dat Suid-Afrikaners in 2025 R27 600 per maand huis toe moet neem om gemaklik as ‘n enkellopende persoon te leef.
Volgens die Inkomste- en Uitgawe-opname (IES) 2022/23, wat in Januarie 2025 deur Statistiek Suid-Afrika vrygestel is, is dit nie ‘n werklikheid vir die meeste mense nie.
Die resultate van die opname het getoon dat Suid-Afrikaanse huishoudings gemiddeld ‘n jaarlikse inkomste van R204 359 in 2023 gehad het. Dit vertaal na ongeveer R17 029 per maand.
Die mediaan huishoudelike inkomste was egter R95 770 per jaar, of ongeveer R7 980 per maand. Dit beteken dat die helfte van Suid-Afrikaanse huishoudings minder as dit in 2023 verdien het.
Om dit in perspektief te plaas, is dit minder as die gemiddelde prys van ‘n huureiendom, wat gemiddeld R9 132 in die eerste kwartaal van 2025 gekos het, volgens Payprop se jongste Huurindeks.
Vir die meeste Suid-Afrikaners beteken hul stywe begrotings dat daar geen plek is vir dinge soos versekering en spaargeld nie.
Wanneer ‘n noodgeval egter ontstaan, laat dit hierdie verbruikers ongelooflik blootgestel en kan dit hulle op die lang termyn in ‘n baie slegter finansiële posisie plaas, veral as hulle onversekerde lenings aangaan of aftreespaargeld onttrek.
Dieselfde kan gebeur met Suid-Afrikaners wat genoeg verdien om ‘n gemaklike lewe te bekostig, maar nie spaar prioritiseer nie.
CFI Financial South Africa, gelei deur uitvoerende hoof Zihaad Israfil, het verduidelik dat klein veranderinge, van die dophou van besteding tot die gebruik van gratis leerinstrumente, elke Suid-Afrikaner kan help om hul finansiële toekoms te verbeter.
“In ‘n ekonomiese klimaat waar stygende koste miljoene raak, is finansiële bemagtiging nie meer ‘n lekker-om-te-hê nie – dis noodsaaklik,” het Israfil gesê.
Te dikwels glo mense dat intelligente belegging of spaar slegs vir die welgesteldes of diegene met ‘n finansiële opleiding is.
Israfil het beklemtoon dat die teenoorgestelde waar is. “Finansiële sukses word gebou deur opvoeding, konsekwentheid en die moed om die eerste stap te neem.”
Enigeen kan hul situasie verbeter deur die fokus van vrees na klein, bestendige vordering deur praktiese stappe te verskuif.
Hy het Suid-Afrikaners aangeraai om te begin deur die basiese beginsels te bemeester: die opstel van ‘n begroting en weet waar elke rand elke maand heen gaan.
Deur ‘n eenvoudige toepassing of sigblad te gebruik om uitgawes dop te hou, kan onnodige kostes onthul word wat besnoei kan word. Deur selfs klein uitgawes te sny, kan asemhalingsruimte geskep word om te begin spaar.
Met ‘n begroting, het Israfil gesê die volgende stappe moet op skuld en spaar fokus. “Hoë rente-skuld vreet stilweg finansiële vooruitgang weg.”
Om meer as die minimum op lenings of kredietkaarte te betaal, kan rente mettertyd drasties verminder en kontantvloei vrystel.
Terselfdertyd moet elke huishouding ‘n noodfonds opbou. Selfs ‘n beskeie buffer kan verhoed dat ‘n klein krisis in ‘n finansiële ramp eskaleer.
In hierdie verband is konsekwentheid die sleutel. “R500 wat elke maand belê word, lyk dalk nie na veel nie, maar dit tel mettertyd op met saamgestelde groei.”
Israfil het aanbeveel dat oordragte na spaar- of beleggingsrekeninge geoutomatiseer word. Om ‘n vaste bedrag in spaargeld te skuif sodra die betaling die bank tref, verwyder die versoeking om eers te spandeer en laat spaargeld toe om te groei.
Met daardie finansiële fondamente veilig, kan Suid-Afrikaners begin dink aan groei. Israfil het beklemtoon dat belegging nie dobbelary of ‘n vinnig-ryk-skema is nie.
Vandag se tegnologie maak dit makliker as ooit om klein te begin. Daar is toegangspunte vir feitlik elke inkomstevlak, van belastingvrye spaarrekeninge tot laekoste-ETF’s (Exchange Traded Funds) en aftree-annuïteite.
Hy het gesê die doel is nie om marktydsberekening na te jaag nie, maar om konsekwent te wees: selfs klein bedrae wat gereeld belê word, kan oor die jare ‘n aansienlike neseier word.
Diegene wat nuuskierig is oor belegging, kan selfs ‘n gratis demo-handelsrekening oopmaak om in werklike marktoestande te oefen sonder om geld te waag.
‘n Demo-rekening stel Suid-Afrikaners in staat om handelsstrategieë te toets en beleggingsgeleenthede te verken sonder om werklike geld te waag, en sodoende vertroue en markbegrip te bou.
Dit is belangrik dat almal kan leer; geen gevorderde graad is nodig nie. “Hoe meer jy verstaan, hoe meer selfversekerd word jy.”
Daar is ook baie gratis finansiële kursusse, gemeenskapswerkswinkels en aanlyn hulpbronne beskikbaar. Hierdie gereedskap is dikwels in verskeie tale en mobiele formate beskikbaar om Suid-Afrika se diverse bevolking te bereik.
“Gereedskap soos demo-rekeninge, gratis webinare en intydse markverduidelikers kan help om die vreesfaktor uit finansiële leer te verwyder.”
Israfil het gesê dat hierdie stappe vir almal toeganklik is, ongeag agtergrond. “Jy hoef nie ryk te wees om beheer oor jou finansiële lewe te neem nie,” sê hy. “Wat jy nodig het, is gewilligheid, kennis en konsekwentheid.”
