‘n Onlangse verslag toon dat, ten spyte van ‘n gesonder vooruitsig vir salarisse, huishoudings in Suid-Afrika steeds krediet gebruik om kop bo water te hou, en wanbetalings styg.
Dit wek ernstige kommer oor die land se groeiende huishoudelike skuldlas, met die Nasionale Finansiële Ombudskema Suid-Afrika (NFO) wat waarsku dat onvolhoubare kredietpraktyke kwesbare verbruikers onder toenemende druk plaas.
‘n Onlangse verslag van TransUnion het uitgelig dat kredietprodukte wat die meeste deur lae- en middelinkomste Suid-Afrikaners gebruik word, vinnige toenames in beide opname- en wanbetalingsyfers sien.
Met meer huishoudings wat op krediet staatmaak net om in noodsaaklike behoeftes soos voedsel, huur, elektrisiteit en vervoer te voorsien, het die NFO die alarm gemaak oor ‘n groeiende skuldkrisis.
“Hierdie syfers is nie net statistieke nie. Hulle weerspieël die werklikheid van huishoudings wat krediet gebruik om te oorleef eerder as om te groei,” het Kwanda Vabaza, Bestuurder van Beregting by die NFO se Bank- en Kredietafdeling, gesê.
“Wanneer byna die helfte van alle nie-bankleninghouers agterstallig is met hul betalings, is die stelsel onder ernstige druk.”
Volgens TransUnion se K1 2025 Industry Insights Report, het nie-bank persoonlike lenings nou die hoogste ernstige wanbetalingskoers in meer as drie jaar.
Ongeveer 41.3% van rekeninghouers is ten minste drie maande agter met betalings, ‘n skerp toename van 520 basispunte teenoor ‘n jaar gelede.
Hierdie koers is meer as 15% hoër as bank-uitgereikte persoonlike lenings, wat die groter risiko beklemtoon wat verband hou met krediet wat buite tradisionele bankinstellings aangebied word.
Vabaza het gesê hierdie kommerwekkende styging word weerspieël in ‘n reeks kleinhandelkredietprodukte.
“Ons sien wanbetalingskoerse van 27.1% vir kleinhandel-paaiementrekeninge, 25.9% vir klererekeninge en 14.9% vir kleinhandel-revolverende krediet.”
“Terselfdertyd styg die opname, met kleinhandel-paaiementkrediet wat met 16% styg, klerekrediet met 7.6% en revolverende krediet met 5.4%,” het hy gesê.
“Die kombinasie van groeiende gebruik en gemiste terugbetalings toon net hoe finansieel gespanne baie huishoudings geword het.”
Die NFO se Bank- en Kredietafdeling hanteer spesifiek geskille rakende nie-bankkredietprodukte.
Dit sluit in winkel- en meubelrekeninge, nie-bankkredietkaarte, mikrolenings, voertuigfinansiering en huislenings wat deur nie-bankleners verskaf word.
Vabaza het verduidelik dat een van die mees volgehoue probleme wat hulle teëkom, roekelose lenings is.
“Ons sien steeds gevalle waar krediet aan verbruikers toegestaan is wat duidelik nie die terugbetalings kon bekostig nie. Dit word geklassifiseer as roekelose lenings en word deur die Nasionale Kredietwet (NKW) verbied,” het hy gesê.
“In sulke gevalle is verbruikers geregtig op verligting, wat herstruktureerde terme of, in uiterste gevalle, kansellasie van die skuld kan insluit.”
Die NFO ontvang ook gereeld klagtes oor kwessies soos verkeerde saldo’s, vervalde skuld, bedrieglike rekeninge, swak uitgevoerde bekostigbaarheidsassesserings en geskille oor kredietburo-lyste.
Baie van hierdie gevalle behels klere-, meubel- en toestelrekeninge, vorme van krediet wat dikwels aan laer-inkomste verbruikers bemark word.
“Verbruikers het die reg om slegs krediet te ontvang wanneer dit bekostigbaar en in hul beste belang is. Hulle is ook geregtig op duidelike verduidelikings van die totale koste en regsgevolge van enige kredietooreenkoms wat hulle aangaan,” het Vabaza gesê.
Ten spyte van die omvang van die probleem, het Vabaza gesê dat wanneer kredietooreenkomste verkeerd loop of onregverdig lyk, verbruikers nie die stryd alleen hoef te trotseer nie.
“Die NFO bied gratis, onpartydige geskilbeslegtingsdienste om krediet-aktiewe Suid-Afrikaners te beskerm en te bemagtig.”
“Waar regte geskend word, moet verbruikers ons kantoor kontak. Ons dienste is gratis en onpartydig, en ons streef daarna om geskille op te los op ‘n manier wat billik is teenoor beide die kredietverskaffer en die verbruiker.”
Hy het verbruikers aangespoor om waaksaam te bly en goeie kredietgewoontes aan te neem, en het ‘n stel praktiese wenke aangebied. “Leen slegs wat jy kan bekostig om terug te betaal, en moenie jou bekostigbaarheid verkeerd voorstel nie.”
“Voordat jy enige krediet aanvaar, kontroleer jou inkomste en uitgawes om seker te maak jy kan terugbetalings gemaklik bestuur. Vermy die gebruik van krediet vir daaglikse uitgawes soos kos, brandstof of lugtyd, aangesien dit vinnig tot ‘n skuldspiraal kan lei,” het hy gewaarsku.
Deur betalings dop te hou en herinneringe of debietorders op te stel, kan wanbetalings voorkom word, en verbruikers moet rekords hou van alle kredietooreenkomste en -state om onverwagte verrassings te vermy.
“As u sukkel of glo dat u kredietooreenkoms dalk nie billik was nie, kontak die NFO. Ons is hier om te help om aanspreeklikheid te verseker en u kredietverbruikersregte te beskerm,” het Vabaza gesê.
